Kredit & Baufinanzierung - Darlehen & Finanzen

Hi,

ich habe mir ein Angebote für ein Hypothekendarlehen online geholt, und muss sagen, dass ich bestimmt keinen besseren Zinssatz bekommen hätte?

By,

Kiri

Hallo Kiri,

man darf eines nicht vergessen. Wenn man online vergleicht, dann hat man es nicht mit Menschen zu tun und die Computer entscheiden nur nach Angabe. Wenn du dir ein Hypothekendarlehen aussuchst, dann ist es so, dass ein Mitarbeiter immer noch entscheiden kann, ob man etwas runter geht mit dem Zins oder ob man bei seinem Standpunkt bleibt. Bei einem Computer ist das anders, der behält den vorgegebenen Zins.

Sirius

Hi zusammen,

ist es besser ein Hypothekendarlehen online abzuschliessen, die sind zwar billiger aber sind die auch genausogut wie die ganzen Banken mit Filialen?

Bye,

Jihad

Hallo Jihad,

wenn man online ein Hypothekendarlehen sich holt kann man auf jeden Fall sehr viel Geld sparen. Die Banken haben online weniger Kosten und können das auf die Kunden weitergeben. Es ist aber auch so, dass man in den Filialen auch mit den Bankern handeln kann und somit die Zinsen sehr gut drücken. Die Onlinebanken sortieren die Kunden sehr schnell aus, wo die Filialen noch nicht wirklich was machen würden. Es hat alles seine Vorteil und seine Nachteile.

mfg
Imma M., Winklarn

Zur Info:

Der Begriff Hypothekendarlehen wird heutzutage gleichbedeutend mit dem Begriff Grundschulddarlehen verwendet. Die eigentlichen Hypothekendarlehen sind in der Minderheit.
Beide Darlehen werden durch Eintragungen in das Grundbuch gesichert. Beim Hypothekendarlehen erlischt die Hypothek in demjenigen Umfang, in dem die persönliche Schuld, sprich das Darlehen getilgt worden ist. Bei der Grundschuld hingegen entsteht nur ein Rückgewährungsanspruch gegenüber der darlehengewährenden Bank in der Höhe, in der das Darlehen bereits getilgt ist.
Dieser Rückgewährsanspruch ist übertragbar. Soweit also Teilbeträge der Grundschuld für die Sicherung des Darlehens nicht mehr gebraucht werden, können diese Teilbeträge für ein anderes Darlehen als Sicherheit eingesetzt werden. Im Regelfall hat sich der nachrangige Gläubiger diese Rückgewährsansprüche in seinem Darlehensvertrag abtreten lassen, um so einen besseren Rang im Grundbuch zu erreichen. Diese Rückgewährsansprüche können aber auch von Dritten gepfändet werden. Was also heute als Hypothekendarlehen bezeichnet wird, ist meistens ein Grundschulddarlehen.

Wenn man ein Haus bauen oder kaufen will (gilt auch für Eigentumswohnungen) sucht man nach den günstigsten Darlehen, weil man ja möglichst wenig bezahlen möchte. Eine Suchanfrage bei einer der bekannten Suchmaschinen wird eine Übersicht mit verschiedenen Angeboten auflisten.

Bei den Angeboten muss man unterscheiden, nach Zinsbindungsfrist und Beleihungsauslauf.
Zinsbindungsfrist bedeutet denjenigen Zeitraum für den die Zinsen festgeschrieben sind. Es kann sich dabei um 5, 10, 15 oder noch mehr Jahre handeln. Im Regelfall sind die Zinsen umso höher, je länger die Zinsen festgeschrieben sind. In der gegenwärtigen Niedrigzinsphase wäre eine möglichst lange Zinsbindung von Vorteil, weil man damit seine Belastung auf einem niedrigen Niveau für eine lange Zeit festgeschrieben hat. Bis zum Auslauf der Zinsbindung ist dann das Darlehen auch schon sehr weit getilgt, dass Zinserhöhungen keine große Mehrbelastung mehr verursachen können.

Mit Beleihungsauf ist gemeint, welcher Teil des von der Bank ermittelten Beleihungswertes benötigt wird, um das Darlehen zu sichern. Bis 50% des Beleihungswertes hat man die beste Sicherheit und erhält auch die günstigsten Zinsen. Darüber hinaus steigt das Risiko der Bank an und sie lässt sich dieses Risiko entsprechend bezahlen.

Hat man das richtige Angebot gefunden, druckt man sich das Formular der Bank aus, füllt es aus und reicht es bei der Bank zusammen mit den geforderten Unterlagen ein. Ggf. wird die Bank ein Post-Ident verlangen.

Grüße
Doris Hölzl, Fürth